Služby
Od prvního spoření přes nastavení příjmové strategie až po předání majetku dalším generacím.
Každý případ začíná strukturovaným rozhovorem, při kterém mapujeme tvoje aktuální úspory, závazky, životní styl a plány na důchod. Teprve pak navrhujeme konkrétní kroky — nic se nekopíruje ze šablony. Spolupráce probíhá ve třech fázích: analýza a diagnóza, sestavení písemného plánu, a průběžná revize každý rok nebo při velké životní změně. Průměrná spolupráce trvá mezi námi a klientem více než osm let.
Posoudíme, zda máš nastavené správné produkty — státní penzijní spoření, doplňkové penzijní spoření, investiční účty — a jak je optimalizovat z hlediska daní i výnosu. Pokud některý produkt nevyhovuje, řekneme to přímo, i kdyby byl v nabídce produktů, které zprostředkováváme.
Navrhneme, v jakém pořadí a tempu čerpat z jednotlivých zdrojů — státní penze, penzijní fond, investiční portfolio, případně příjem z nemovitosti. Cílem je minimalizovat daňové zatížení a maximalizovat dobu, po kterou příjmy vydrží.
Pomůžeme nastavit vlastnické struktury a závěti tak, aby majetek přešel na tvoje blízké bez zbytečných průtahů. Spolupracujeme s notáři a daňovými poradci, ale koordinaci celého procesu přebíráme my.
Životní okolnosti se mění — trhová situace, zdravotní stav, rodinná situace. Jednou ročně s tebou plán projdeme a aktualizujeme ho tak, aby odpovídal skutečnosti. Mimořádnou konzultaci si můžeš domluvit kdykoli.
Fiduciární poradce je právně zavázán jednat výhradně v zájmu klienta, nikoli v zájmu instituce nebo produktu, který nabízí. Běžný poradce může doporučit produkt, z něhož dostane vyšší provizi, a není to nutně protiprávní. My provize od třetích stran nepřijímáme — odměna plyne pouze od tebe.
Účtujeme hodinovou sazbu nebo paušál za roční doprovodné poradenství — konkrétní částku vždy sdělíme předem, písemně a bez překvapení. Úvodní půlhodinová konzultace je zdarma.
Ne. Analýzu provedeme s tím, co aktuálně máš. Pokud shledáme, že některý produkt nevyhovuje, vysvětlíme proč a navrhneme alternativu — ale rozhodnutí je vždy na tobě.
Ideální okno je deset až patnáct let před plánovaným odchodem do důchodu, ale pomůžeme i pět let před odchodem nebo bezprostředně po něm. Čím dříve, tím větší prostor k úpravám — ale pozdní start je pořád lepší než žádný.
„Petr Procházka nám s manželem vysvětlil, proč náš penzijní fond nepokrývá ani třetinu toho, co budeme reálně potřebovat. Nebyl to příjemný rozhovor, ale byl to poctivý rozhovor. Teď máme plán, který nám dává smysl.“
— Hana Voráčková, České Budějovice
Rezervuj si bezplatnou úvodní konzultaci a dozvíš se to do třiceti minut.